Réforme du 100 % santé : quels effets sur les primes des contrats de complémentaire santé ?

La Drees vient de publier une étude en avril 2025 sur les effets de la prise en charge à 100% des dépenses santé visant à réduire le reste à charge pour prothèses dentaires, auditives et lunettes. Afin de couvrir une augmentation des dépenses de 2.2 milliards d’euros, les remboursements aux seniors ont augmenté, mais compensés par une baisse des remboursements sur d'autres soins dus à la crise sanitaire. ​

La réforme du 100% santé impacte les primes des contrats de complémentaire santé, surtout pour les assurés âgés. ​

Évolution des primes d'assurance ​

• Augmentation des primes pour les assurés plus âgés : +12% à 85 ans, +10% à 75 ans, +7% à 60 ans entre 2019 et 2021. ​
• Les contrats peu couvrants et de milieu de gamme ont connu les plus fortes hausses de primes. ​
• La distribution des primes s'élargit pour les assurés âgés, avec des primes atteignant 180 euros pour 25% des assurés de 85 ans. ​

Accès aux soins ​

• Augmentation du recours aux soins : +75% pour les prothèses auditives, +17% pour les prothèses dentaires et lunettes entre 2019 et 2021. ​
• Le taux de recours au panier 100% santé reste limité : 16% pour lunettes, 39% pour audiologie, 57% pour dentaire en 2021. ​Diverses enquêtes montrent que le panier santé n’est toujours pas proposé dans toutes les officines dédiées.
• Les contrats individuels sont lourdement affectés par les hausses tarifaires contrairement aux contrats individuels, moitié moins élevés.

Cette conséquence majeure supprime le caractère mutualiste du risque santé. Il n’y plus de solidarité entre cotisants face à l’âge, puisque la cotisation suit le risque. Pire : les cotisations des plus âgés sont imposables et considérées comme un revenu, en dépit d’une augmentation continue des tarifs en fonction de l’âge.